Apa itu Kredit Multiguna?
Salah satu produk pemberian pinjaman uang dengan agunan atau jaminan sebagai sarat yang harus dipenuhi. Besarnya pinjaman, disesuaikan nilai barang yang dijaminkan. Semakin besar nilai jaminannya, maka semakin besar pula Anda memperoleh pinjamannya.
Apa Saja Jenis Kredit Multiguna yang Ada di Oto.com?
Di Oto.com, kami memberikan fasilitas pinjaman khusus jaminan produk otomotif: motor dan mobil
Apa yang Bisa Dibiayai oleh Kredit Multiguna?
Kredit multiguna bisa digunakan untuk berbagai keperluan. Mulai dari merenovasi rumah, biaya pengobatan, pendidikan, modal usaha, sampai dengan jalan-jalan.
Apa Saja Keuntungan Kredit Multiguna?
Bila Anda mengambil pinjaman lewat kredit multiguna, ada beberapa keuntungan:
- Motor atau mobil yang dijaminkan tetap bisa dipakai
Jaminan bukanlah dalam bentuk fisik motor atau mobil, melainkan BPKB (Buku Pemilik
Kendaraan Bermotor) saja. Jadi kendaraan tersebut tetap bisa dipakai untuk memenuhi kebutuhan Anda sehari-hari, termasuk mencari penghasilan.
- Syarat mudahAndabukan pekerja formal dan tidak punya slip gaji, sehingga sering ditolak ketika melakukan pinjaman? Jika demikian, kredit multiguna bisa jadi solusi. Di sini slip gaji atau SIUP (untuk yang berwirausaha), tidak lagi dibutuhkan sebagai syarat. BPKB serta beberapa dokumen pribadi saja sudah cukup agar pinjaman Anda bisa cair.
- Dapat pinjaman 100 persen
Lewat kredit multiguna, dimungkinkan Anda mendapat dana 100 persen sesuai dengan taksiran
harga motor atau mobil yang dijaminkan. Tidak ada potongan. Hal ini sekaligus membantu Anda
ketika sedang butuh pinjaman dalam jumlah cukup besar.
Apa Saja Kekurangan Kredit Multiguna?
- Tidak ada jaminan, tidak bisa pinjam uang
Anda harus punya mobil atau motor terlebih dulu sebagai jaminan melakukan pinjaman. Jika tidak punya aset tersebut, maka dipastikan tidak bisa meminjam lewat program kredit multiguna.
- Jaminan mobil atau motor bisa melayang
Perlu diperhatikan, jaminan mobil atau motor yang Anda berikan ke perusahaan pembiayaan bisa saja melayang. Hal ini dikarenakan tidak bisa membayar uang cicilan. Sebisa mungkin, hindarilah. Rencanakan pinjaman Anda secara matang.
Apa Saja Kriteria Kredit Multiguna yang Baik?
Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya Anda memperhatikan beberapa hal agar tidak salah pilih perusahaan pembiayaan untuk kredit multiguna:
- Plafon pinjaman tinggi
Beberapa persahaan bahkan memberi pinjaman sampai 100 persen dari taksiran kendaraan yang dijaminkan. Intinya semakin tinggi plafon, semakin banyak uang yang bisa Anda gunakan.
- Bunga Rendah
Meminjam uang, juga perlu memikirkan bunga yang ditawarkan. Apalagi bila Anda berencana melakukan pinjaman dengan pengembalian yang cukup lama. Bunga besar bisa memberatkan di kemudiian hari. Maka rencankanlah sebaik-baiknya, sesuaikan dengan kemampuan bayar Anda.
- Waktu Pencairan Cepat
Carilah peruusahaan pembiayaan yang bisa mencairkan pinjaman dengan cepat, serta tidak membutuhkan syarat banyak dan menyusahkan Anda.
- Biaya Penalti Rendah
Semakin rendah biaya penalti karena keterlambatan pembayaran, semakin baik pula perusahaan pembiayaan kredit multiguna tersebut. Umumnya kisaran biaya penalti ada di kisaran 2 - 3 persen.
Apa Saja Syarat Umum Mengajukan Kredit Multiguna?
Persyaratan umum mengajukan kredit multiguna, sebagai berikut:
- Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun
- Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan
Dokumen Apa Saja yang Haru Disiapkan Untuk Pengajuan Kredit Multiguna?
Selain jaminan kendaraan, Anda juga perlu mempersiapkan berbagai dokumen pelengkap sebelum melakukan pinjaman melalui kredit multiguna. Dokumennya antara lain:
- Formulir aplikasi pinjaman yang sudah ditandatangani
- KTP (Kartu Tanda Penduduk)
- KK (Kartu Keluarga)
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
- Fotokopi rekeningtabungan (tiga bulan terakhir)
Apa yang Dimaksud Bunga Tetap?
Perusahaan pembiayaan ada yang menentukan tingkat bunga dengan besaran tetap untuk masa waktu tertentu. Contoh, program fixed rate 9,5 persen khusus pengambilan tenor dua tahun. Artinya bunga yang harus dibayar selama dua tahun tidak berubah, jumlanya 7,5 persen.
Apa yang Dimaksud Bunga Mengambang?
Penentuan bunga yang harus Anda bayar, mengacu ke bunga pasar. Dengan begitu, tingkat bunganya bisa fluktuatif. Bila kondisi pasar bagus, maka Anda dapat bunga yang rendah pula. Bisa di bawah 10 persen. Sementara kalau kondisi buruk, angka bunga dapat naik melebihi 15 persen.
Bagaimana Cara Menghitung Bunga Dalam Pengajuan Kredit Multiguna?
Ada tiga model penghitungan bunga yang diterapkan secara umum. Berikut bahasannya
- Suku Bunga Efektif
Kata lainnya slidig rate, perhitungan bunga dilakukan pada setiap akhir periode angsuran.Bunga dihitung berdasar nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga tiap bulan akan semakinkecil dari waktu ke waktu.
-
Suku Bunga Anuitas:
Ini merupakan modifikasi dari bunga efektif agar Anda lebih mudah dalam membayar. Angsuran tiap bulannya sama. Perbedaannya ada di komposisi bunga dan pokok angsuran yang berubah tiap periode. Nilai bunga akan mengecil, namun angsuran pokok justru membesar tiap bulan.
-
Suku Bunga Flat:
Perhitungan bunga yang paling mudah. Tiap bulan baik angsuran, bunga dan cicilan pokoknya sama. Plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proporsional sesuai jangka waktu kredit.
Biaya Tambahan Apa Saja yang Ada di Kredit Muliguna?
Tidak hanya bayar cicilan tiap bulan saja, Anda pun harus membayar biaya-biaya tambahan ini ketika melakukan pinjaman melalui kredit multiguna.
- Biaya Provisi: Uang yang diberikan sebagai balas jasa ke pihak perusahaan pembiayaan, karena disetujui pinjamannya. Besaran biaya provisi sekitar 1 - 3,5 persen dai total kredit yang Anda dapat.
- Biaya Penalti: Penalti diberikan ketika Anda melakukan beberapa hal, misal terlambat bayar cicilan dan terlalu cepat melunasi utang.
- Biaya Asuransi: Kredit multiguna biasanya disertai asuransi jiwa untuk melindungi nasabah dan mencegah kredit macet akibat kecelakaan atau kematian peminjam.
- Biaya Materai: Perusahaan pembiayaan biasanya meminta uang untuk keperluan materai pada dokumen utang piutang.
Bagaimana Cara Membayar Cicilan Kredit Multiguna?
Ada banyak cara melakukan pembayaran cicilan kredit multiguna. Beberapa perusahaan pembiayaan menyediakan layanan seperti:
- Autodebet, setoran otomatis dari rekening Anda setiap bulan.
- Transfer antar bank
- Via internet banking, mobile banking dan ATM.
- Setoran manual/langsung ke cabang perusahaan pembiayaan
Istilah-Istilah Dalam Kredit Multiguna?
- Kredit: Pinjam dana dari bank untuk dikembalikan dalam jangka waktu tertentu dengan cara mengangsur atau sekaligus dengan tambahan bunga.
- Kreditur: Perusahaan pembiayaan atau bank yang memberikan dana secara kredit kepada masyarakat.
- Debitur: Orang yang mendapat fasilitas kredit dari perusahaan pembiayaan atau bank.
- Tenor: Jangka waktu kredit yang diajukan atau lamanya kredit diangsur.
- Angsuran: Jumlah pembayaran kredit yang dicicil tiap bulan, dalam jangka waktu tertentu dan sudah termasuk angsuran pokok kredit serta bunga.
- Bunga: Imbalan atas jasa bank yang telah meminjamkan uang/memberikan kredit.
- Floating: Jumlah bunga yang diberikan oleh bank atau perusahaan pembiayaan bisa berubah sewaktu-waktu, tergantung suku bunga pasar atau kebijakan bank.
- Fixed : Jumlah bunga yang diberikan tetap sampai jangka waktu tertentu. Bila masa fixed berakhir, bunga akan floating dan biasanya meningkat. Mau tidak mau angsuran juga naik.
- Jatuh tempo: Tanggal dimana angsuran kredit harus dibayar tiap bulan. Jika terlambat, maka bisa dikenakan biaya tambahan dan catatan kredit Anda bisa jelek sehingga sulit mendapat pinjaman di kemudian hari.
- Penalti: Biaya yang harus dibayar ketika kredit dilunasi sebelum jatuh tempo.
Apa Diperlukan Survey Untuk Pengajuan Kredit Multiguna
Kemungkinan besar akan ada survey, terutama untuk mengecek kendaraan yang akan Anda jaminkan. Dari survey itu diperoleh persetujuan dan total pinjaman.
Bersama FIFGroup, Moxa Hadirkan Promo Bundling di IMOS 2024
